月光族定投基金 理财养老两不误

编辑:凯恩/2018-11-30 17:07

  因此,如果用这笔资金投资低风险的理财产品,年回报率只有5%左右,投资收益还抵不上贷款利息,这将使天生“购物狂”的王小姐负担更重,因凤凰娱乐(fh03.cc)此建议先还清14万元贷款。

  具体来说,品种可投向风险较孝稳定的指数型基金,年回报率约8%,每月定投,定投20年,届时50岁退休可拥有88.96万元养老金。

 凤凰彩票(fh03.cc) 第二 建议增加积极进取型的投资理财品种

  ■ 理财档案

  理财建议

  第一 建议还清住房按揭贷款

  第三 建议尽早为自己设定完善的养老计划

  □邓海欧

  由于住房贷款还清,王小姐不再有负债的压力,可利用剩余的8万元投资一些积极型的金融产品,如一些大型优质基金公司推出的股票型基金,年回报率在10%左右。

  王小姐虽然已经购买了高额的社保,但她天生“购物狂”的特点决定了她是“月光族”,若想以后的退休生活过得舒适,还要额外准备一笔养老金。因此,从现在开始,王小姐要尽量控制自己的购物欲望,利用每月节省的按揭费和生活费,建立1500元的定期定额投资计划。

  根据王小姐所提供的资料,她必须通过强制的投资来进行理财。目前,其面临的是一个投资的转移以及资产的重新分配。由于王小姐现阶段的投资主要是实业和房产,还有负债,而且没有进行任何金融产品投资,因此她应该改变现有的资产组合,在较低风险的情况下进行资产重新配置。

  理财分析

  王小姐每月按揭1000元,估算其办理了12年以上贷款,而随着我国人民币不断升值,同时进入了漫长的加息周期,未来住房公积金将在现阶段4.86%的基础上继续上调,房贷者的压力将更沉重。

  适当增加积极进取型的投资品种。

  家情描述

  此外,她还有一套市价约38万元的住房,尚欠约14万元的按揭款。每月的开支为:住房按揭1000元,生活费3000元,但考虑到将专卖店转让后自己暂时没有收入,因此打算将生活费控制在2000元左右。此外,作为法人,王小姐一直都缴纳了比较高额的社保费用。那么凤凰彩票(fh03.cc),王小姐剩余的20多万元如何理财合适?

  王小姐今年30岁,单身,是一家电器专卖店的老板。在朋友圈子中她是出名的“购物狂”。最近她打算将专卖店转让,从事其他行业。转让该专卖店能够取得约32万元资金。她计划留下10万元作为投资其他生意的本钱,其余的20多万元则考虑投资风险较小的理财产品,这样既能有些收益,又能保证不被自己挥霍掉。